Co może być wkładem własnym? Sprawdź!

Wkład własny w większości przypadków będzie niezbędny, by móc zaciągnąć kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości. Zazwyczaj wkład własny stanowią zgromadzone środki pieniężne; nie zawsze jednak musi tak być. Co jeszcze może być wkładem własnym?

Kredyt hipoteczny – ile wkładu własnego?

Co do zasady aby móc zaciągnąć kredyt hipoteczny, trzeba posiadać tzw. wkład własny – czyli kwotę na pokrycie części kosztów zakupu nieruchomości. Zazwyczaj banki wymagają 10- lub 20-procentowego wkładu własnego; to oznacza, że aby móc zaciągnąć kredyt na zakup nieruchomości w cenie 500 tys. zł, trzeba posiadać co najmniej 50 tys. zł oszczędności (lub 100 tys. zł, jeśli bank wymaga co najmniej 20-procentowego wkładu). Banki udzielają bowiem kredytu o wartości 80 lub maksymalnie 90 proc. wartości ceny nieruchomości. Wkład własny jest przekazywany bezpośrednio na konto sprzedającego – osoby fizycznej lub dewelopera.

Aby porównać oferty kredytów hipotecznych, można skorzystać z narzędzia od mFinanse – https://mfinanse.pl/ranking-kredytow-hipotecznych/.

Wkład własny – kredyt hipoteczny. Co oprócz własnych oszczędności?

Nie zawsze to środki finansowe muszą stanowić wkład własny przy zaciąganiu kredytu hipotecznego. Warto na przykład wiedzieć, że przy budowie domu wkładem własnym co do zasady jest działka, na której ma stanąć budynek. To oznacza z kolei, że jeśli np. działka jest warta 100 tys. zł, to kredyt, który będzie można zaciągnąć na budowę domu jednorodzinnego, wyniesie między 500 tys. zł a nawet 1 000 000 zł. Maksymalna kwota kredytu, o czym warto pamiętać, będzie jednak uzależniona nie tylko od wartości działki (i tym samym wysokości wkładu własnego kredytobiorcy), ale też od jego zarobków, innych zobowiązań itd. Nie zmienia to jednak faktu, że przy budowie domu kredytobiorca nie musi mieć dodatkowych, dużych oszczędności na wkład własny – wystarczy działka, na której będzie stawiany budynek.

Mieszkanie jako wkład własny – czy takie rozwiązanie jest możliwe?

Ze względu na to, że działka budowlana może stanowić wkład własny, zastanawiać może to, czy również inne nieruchomości mogą być przez bank potraktowane w ten sam sposób. Okazuje się, że jest to możliwe – chociaż pod pewnymi warunkami. Mieszkanie jako wkład własny do kredytu jest rozwiązaniem, które bank może zaakceptować, jeśli nieruchomość nie jest zabezpieczeniem innego kredytu oraz jest własnością kredytobiorcy (lub współwłasnością, ale inni współwłaściciele wyrażają zgodę na takie rozwiązanie). Często przyszły kredytobiorca musi też zadeklarować, że sprzeda nieruchomość, a uzyskane środki zostaną przeznaczone na spłatę zobowiązania. Warto jednak mieć świadomość, że nie wszystkie banki – i nie w każdej sytuacji – dopuszczą mieszkanie jako wkład własny.

Kredyt na wkład własny, czyli czego robić nie wolno

Należy mieć jednocześnie świadomość, że środki finansowe na wkład własny nie mogą pochodzić z kredytu, np. kredytu gotówkowego. Zgodnie z przepisami prawa banki wymagają potwierdzenia, że środki na wkład własny nie pochodzą z kredytu lub innego zadłużenia.

Wkład własny na mieszkanie – Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy

Warto też wiedzieć, że osoby, które kupują swoją pierwszą nieruchomość i spełniają warunki zapisane w ustawie, mogą skorzystać z Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego, czyli programu umożliwiającego im zaciągnięcie kredytu hipotecznego na 100 proc. wartości nieruchomości. Należy jednak pamiętać, że takie rozwiązanie niesie za sobą skutki w postaci wyższej raty kredytu (ze względu na wyższą kwotę kredytu) oraz dodatkowe opłaty (takie jak np. prowizja w wysokości 1 proc. gwarancji udzielanej przez BGK).

Podsumowując, wkład własny zazwyczaj stanowią środki finansowe; w niektórych sytuacjach może być to jednak również inna nieruchomość. Osoby, które spełniają odpowiednie warunki, mogą również zaciągnąć kredyt hipoteczny bez wkładu własnego, w ramach programu Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy.

Artykuł Sponsorowany